【豐國(guó)說(shuō)法】民(mín)法典解讀(dú)（十三）：十招教會你(nǐ)，夫妻一方怎麽避免“被負債” 2020-08-06
作(zuò)者：周奧諾（浙江豐國律師事務所工會委員會律師(shī)）
對于夫妻共同債務，即使離(lí)婚，雙方對外仍然需要承擔共同還(hái)款責任。《民(mín)法典》第一千零八十九條規定“離(lí)婚時，夫妻共同債務應當共同償還(hái)。共同财産不足清償或者财産歸各自(zì)所有的，由雙方協議(yì)清償；協議(yì)不成的，由人(rén)民(mín)法院判決。”單純的離(lí)婚是無法達到将個人(rén)債務與夫妻共同債務相(xiàng)隔離(lí)的目的的。避免“被負債”要從(cóng)婚内做起。對此，浙江豐國律師事務所工會委員會周奧諾律師(shī)給出如(rú)下建議(yì)：
一
非舉債方應盡量避免在大(dà)額債務協議(yì)書(shū)上簽字。
《民(mín)法典》第一千零六十四條規定了夫妻共債共簽的原則，夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事(shì)後追認等共同意思表示所負的債務。因此，如(rú)果非舉債方在相(xiàng)關債務協議(yì)上簽字，則極有可(kě)能因被法院認定爲有共同舉債的意思表示而不得(de)不承擔共同還(hái)款責任。非舉債方應盡量避免在大(dà)額債務協議(yì)書(shū)，如(rú)借款合同、借條、還(hái)款計(jì)劃、承諾書(shū)上簽字，不論簽字的位置是借款人(rén)、保證人(rén)、還(hái)是見(jiàn)證人(rén)，總之，能不簽字則不簽字。
二
避免使用自(zì)己的資金賬戶和債權人(rén)産生(shēng)交集。
除了“夫妻雙方共同簽字”和“夫妻一方事(shì)後追認”作(zuò)爲夫妻共同意思表示的兩種情形之外，夫妻共同做出口頭承諾、共同做出某種行爲等有可(kě)能被法院最終認定爲夫妻有共同舉債的意思表示。如(rú)存在出具借條時在場、所借款項彙入配偶掌握的銀行賬戶、歸還(hái)借款本息等情形的，可(kě)有可(kě)能被推定爲有共同舉債的合意。因此，建議(yì)避免使用自(zì)己的銀行賬戶、支付寶、微信接收配偶單方舉債的借款或者以自(zì)己的銀行賬戶幫配偶歸還(hái)借款本息。
三
避免經濟上過于依賴配偶方的支持。
《民(mín)法典》第一千零六十四條規定“夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人(rén)名義爲家庭日(rì)常生(shēng)活需要所負的債務，屬于夫妻共同債務。”，當非舉債方家庭開支完全或者大(dà)部分(fēn)依賴于配偶時，由于夫妻一方爲家庭日(rì)常生(shēng)活所負的債務，原則上應當推定爲夫妻共同債務，無需債權人(rén)舉證，則有可(kě)能被認定爲夫妻共同債務。
四
避免在借款前後購(gòu)置大(dà)宗财産，如(rú)房(fáng)屋、高級轎車等。
《浙江省高級人(rén)民(mín)法院關于妥善審理(lǐ)涉夫妻債務糾紛案件(jiàn)的通知》規定“有證據證明存在以下情形的，可(kě)以考慮認定爲夫妻共同債務：（1）負債期間購(gòu)置大(dà)宗資産等形成夫妻共同财産的……”，如(rú)在負債前後購(gòu)置大(dà)宗财産，也有可(kě)能被認定爲舉債系用于夫妻共同生(shēng)活。
五
盡量避免直接參與配偶公司的經營或挂名配偶公司的法定代表人(rén)。
《民(mín)法典》第一千零六十四條第二款規定“夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人(rén)名義超出家庭日(rì)常生(shēng)活需要所負的債務，不屬于夫妻共同債務；但(dàn)是，債權人(rén)能夠證明該債務用于夫妻共同生(shēng)活、共同生(shēng)産經營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。”，《浙江省高級人(rén)民(mín)法院關于妥善審理(lǐ)涉夫妻債務糾紛案件(jiàn)的通知》規定“有證據證明存在以下情形的，可(kě)以考慮認定爲夫妻共同債務：……：（2）舉債用于夫妻雙方共同從(cóng)事(shì)的工(gōng)商業或共同投資；（3）舉債用于舉債人(rén)單方從(cóng)事(shì)的生(shēng)産經營活動，但(dàn)配偶一方分(fēn)享經營收益的。”，在司法實踐中，如(rú)果有證據證明配偶在舉債人(rén)公司擔任法定代表人(rén)。董、監、高等職務，則法院有可(kě)能認定非負債方參與了配偶企業的經營管理(lǐ)，并分(fēn)享了經營收益。如(rú)未參與配偶企業的經營，盡量避免在相(xiàng)關文件(jiàn)上簽名，謹慎擔任法定代表人(rén)、名義股東或者挂名董事(shì)、監事(shì)、高級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)等職務。
六
在分(fēn)别财産制下，應在雙方借款合同成立之前就(jiù)以書(shū)面形式向債權人(rén)披露夫妻實行分(fēn)别财産制的信息。
《民(mín)法典》第一千零六十五條規定“夫妻對婚姻關系存續期間所得(de)的财産約定歸各自(zì)所有，夫或者妻一方對外所負的債務，相(xiàng)對人(rén)知道該約定的，以夫或者妻一方的個人(rén)财産清償。”，這一規定以“相(xiàng)對人(rén)知道該約定”爲條件(jiàn)，即在相(xiàng)對人(rén)與夫妻一方發生(shēng)債權債務關系時，如(rú)果相(xiàng)對人(rén)知道其夫妻财産已經約定歸各自(zì)所有的，就(jiù)以其一方的财産清償；相(xiàng)對人(rén)不知道該約定的，該約定對相(xiàng)對人(rén)不生(shēng)效力，夫妻一方對相(xiàng)對人(rén)所負的債務，按照(zhào)在夫妻共同财産制下的清償原則進行償還(hái)。
因此，爲了避免債權人(rén)以不知曉夫妻實行分(fēn)别财産制爲由要求夫妻雙方對債務承擔共同清償責任，則應在舉債前就(jiù)以書(shū)面形式向債權人(rén)披露夫妻實行分(fēn)别财産制的信息，而對于大(dà)額舉債，則可(kě)以在披露前對夫妻财産約定進行公證，以固定其形成時間。
需要提醒的是，借款合同一般自(zì)借款合同簽訂時成立，但(dàn)《民(mín)法典》第六百七十九條規定“自(zì)然人(rén)之間的借款合同，自(zì)貸款人(rén)提供借款時成立。”，因此，如(rú)果債權人(rén)非自(zì)然人(rén)，而且企業或者組織，非舉債方應在借款合同訂立之前向向債權人(rén)披露夫妻實行分(fēn)别财産制的信息，如(rú)果債權人(rén)也爲自(zì)然人(rén)，也應在借款交付之前披露。
七
積極舉證債務未用于家庭共同生(shēng)活或者共同生(shēng)産經營。
《浙江省高級人(rén)民(mín)法院關于妥善審理(lǐ)涉夫妻債務糾紛案件(jiàn)的通知》規定“有證據證明存在以下情形的，可(kě)以考慮認定爲個人(rén)債務：（1）婚姻持續短(duǎn)暫且夫妻關系存續期間無大(dà)宗開支，負債用于家庭共用共益的可(kě)能性較低的；（2）債務發生(shēng)于夫妻分(fēn)居、離(lí)婚訴訟等婚姻關系不安甯期間，配偶有固定工(gōng)作(zuò)或穩定收入來(lái)源的；（3）債務用途存在指向舉債人(rén)從(cóng)事(shì)賭博、吸毒等違法犯罪活動的高度可(kě)能性；（4）債務用途與舉債人(rén)無直接關聯，而是舉債人(rén)單方自(zì)願負擔且用途與家庭共同生(shēng)活、共同生(shēng)産經營無關的，如(rú)與家庭共同生(shēng)活、共同生(shēng)産經營無關的擔保、債務加入等；（5）債務用途無益于家庭甚至有損于家庭安甯生(shēng)活的，如(rú)用于婚外同居生(shēng)活等。”。對此，非舉債方可(kě)以通過積極搜集相(xiàng)關證據，如(rú)分(fēn)居協議(yì)、收入證明、銀行流水等降低“被負債”的風(fēng)險。
八
在和對方訂立離(lí)婚協議(yì)時，對夫妻共同債務以及誰來(lái)承擔予以明确。
《民(mín)法典》第五百一十九條規定“連帶債務人(rén)之間的份額難以确定的，視爲份額相(xiàng)同。實際承擔債務超過自(zì)己份額的連帶債務人(rén)，有權就(jiù)超出部分(fēn)在其他(tā)連帶債務人(rén)未履行的份額範圍内向其追償，并相(xiàng)應地享有債權人(rén)的權利，但(dàn)是不得(de)損害債權人(rén)的利益。其他(tā)連帶債務人(rén)對債權人(rén)的抗辯，可(kě)以向該債務人(rén)主張。被追償的連帶債務人(rén)不能履行其應分(fēn)擔份額的，其他(tā)連帶債務人(rén)應當在相(xiàng)應範圍内按比例分(fēn)擔。”。
離(lí)婚時，雙方可(kě)以通過在離(lí)婚協議(yì)上開列共同債務清單，對于夫妻共同債務予以明确，約定除清單所列的債務之外，各自(zì)名下的債務由各自(zì)承擔，如(rú)一方因對方以個人(rén)名義舉債而涉訴并擔責，則有權就(jiù)所承擔的全部債務向對方行使追償權。
九
通過購(gòu)買大(dà)額保單隔離(lí)個人(rén)财産。
《民(mín)法典》第五百三十五條規定“因債務人(rén)怠于行使其債權或者與該債權有關的從(cóng)權利，影(yǐng)響債權人(rén)的到期債權實現的，債權人(rén)可(kě)以向人(rén)民(mín)法院請(qǐng)求以自(zì)己的名義代位行使債務人(rén)對相(xiàng)對人(rén)的權利，但(dàn)是該權利專屬于債務人(rén)自(zì)身(shēn)的除外。”根據《合同法解釋（一）》的精神專屬于債務人(rén)自(zì)身(shēn)的債權，是指基于扶養關系、撫養關系、贍養關系、繼承關系産生(shēng)的給付請(qǐng)求權和勞動報酬、退休金、養老金、撫恤金、安置費、人(rén)壽保險、人(rén)身(shēn)傷害賠償請(qǐng)求權等權利。因此，如(rú)果非舉債方以婚前财産購(gòu)買人(rén)壽保險，保單的現金價值在保險人(rén)退保或者收益人(rén)提取時不會被強制執行。此外，非舉債方可(kě)以出資以自(zì)己父母作(zuò)爲投保人(rén)，而以子女(nǚ)爲受益人(rén)，以降低因負債而影(yǐng)響子女(nǚ)生(shēng)活品質的風(fēng)險。需要注意的事(shì)，保險應在負債之前購(gòu)買。
十
設立家族信托，隔離(lí)家族财産。
對于高淨值人(rén)群，可(kě)以考慮設立家族信托，隔離(lí)個人(rén)财産與家庭财産。家族信托是一種信托機(jī)構受個人(rén)或家族的委托，代爲管理(lǐ)、處置家庭财産的财産管理(lǐ)方式，以實現富人(rén)的财富規劃及傳承目标。《信托法》第十六條規定：“信托财産與屬于受托人(rén)所有的财産相(xiàng)區别，不得(de)歸入受托人(rén)的固有财産或者成爲固有财産的一部分(fēn)。受托人(rén)死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破産而終止，信托财産不屬于其遺産或者清算财産。”有效的信托，可(kě)以實現财産隔離(lí)功能以及财産保護功能，家族财産設立信托後就(jiù)會從(cóng)委托人(rén)的固有财産中隔離(lí)出來(lái)，信托當事(shì)人(rén)的債權人(rén)都(dōu)無權觸及到信托财産。
這裡(lǐ)還(hái)需要注意的是，家族信托應在舉債前設立，從(cóng)而避免被債權人(rén)起訴撤銷的風(fēng)險。
結語：
以上列舉的債務隔離(lí)的方法雖然在一定程度上可(kě)以降低夫妻中非舉債一方無辜“被負債”的風(fēng)險，但(dàn)是所謂“是藥三分(fēn)毒”，在具體(tǐ)的操作(zuò)中仍需充分(fēn)權衡利弊，避免爲了防止“被負債”而産生(shēng)的諸如(rú)共同财産流失的法律風(fēng)險以及過于“嚴防死守”而使配偶方心生(shēng)隔閡。對此，仍需根據自(zì)身(shēn)的經濟實力以及夫妻之間的默契審慎選擇。
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